中国农村金融信用担保体系存在的问题及政策建议：我国农村金融信用担保业务开展的时间还比较短，又没有现成的经验可以借鉴，所以还处于摸索阶段。因此本文将对中国农村金融信用担保体系存在的问题及政策建议作出解读。

中国农村金融信用担保体系存在的问题：

第一，信用担保组织不健全

我国农村金融信用担保业务开展的时间还比较短，又没有现成的经验可以借鉴，所以还处于摸索阶段。农村信用社是我国农村金融的主导力量，也是开展农村信用担保业务的主要机构。近年来，农村信用社的担保业务解决了一部分贫困农户生产活动中的小额资金需求，但是由于其担保的数额较小及烦琐的审批程序已经越来越不能满足农业产业化、城镇化的发展要求。并且农村信用社自身也存在着很大的问题，比如农村信用社的产权不清晰、管理体制频繁变动，政府经常对农村信用社进行行政干预，使农村信用社的经营存在很大的风险。

第二，信用担保机构的经营运作模式不规范

信用担保机构能否生存与发展取决于担保机构的独立和规范化运营。当前我国的农村信用担保体系刚刚建立，在农村市场上从事信用担保的机构还比较少，而且其运作还未能走上正轨。由于农业在我国的特殊地位以及我国的市场经济体制还不完善，就会使政府对信用担保组织进行干预。此外一些担保机构的内部管理相当混乱，内控制度尚待完善，人员也不是很专业。 一些机构甚至没有能力对贷款偿还能力做出科学的评估。

第三，农村征信体系不健全

完善的征信体系和良好的社会信用环境是农村建设的信用基础和有力保障，同时也决定了农村金融生态环境的优劣。当前我国农村征信体系存在的问题有：征信组织建设不完善，企业和个人的信用信息难以全面完整地采集和共享，并且信息收集的范围有限；现阶段， 农村尚没有建立专门的征信机构，中介服务极不规范，提供虚假资信证明的现象屡见不鲜；此外，与农村征信体系配套的管理措施和相关法规也不健全。到目前为止我国还没有建立起对农村信用体系管理的专门部门，也没有建立起相关的法律法规来规范农村信用的发展，导致我国的农村信用比较混乱。

构建中国农村金融信用担保体系的政策建议：

为了构建我们设想的农村信用担保体系，并使之发挥预期的作用，应做到以下几个方面。

第一，促使农村征信体系的完整建立

充分利用银行借贷登记咨询系统的网络优势和技术优势，推进农村个人和乡镇企业的信用档案建设，为各金融机构开展农村金融业务提供重要依据。

第二，尽快出台与农村信用担保体系相关的法律法规

政府一方面应该积极修改、补充《担保法》，使农村信用担保有法可依，并且针对我国农村信用担保市场出现的一些新情况出台相应的法律法规，为我国农村信用担保市场的顺利发展创造良好的外部环境。

第三，要建立科学的农村信用担保组织内控机制

构建农村信用担保组织内控机制，一要建立风险保证金和坏账准备金制度，担保机构要从经营收入中以一定的比例提取坏账准备金，用于冲抵担保时发生的经营亏损、代偿支出和弥补担保坏账损失。二要建立在保项目风险预警系统，以贷款银行的贷款风险为基础，对在保项目进行跟踪检测，在动态中控制受保企业与农户的风险。三要在担保机构内部建立审、保、偿分离制度，以增强担保业务操作的透明度和责任心。